Du kan både forkorte og forlænge din aftale i Tidspension uden, at det påvirker din P- eller B-konto.

Du har to konti tilknyttet din opsparing i Tidspension: en Pensionskonto og en Bufferkonto. Hvis du forkorter eller forlænger din pensionsordning, sker der ingen ændring i størrelsen af din P-konto og din B-konto. Din opsparing bliver investeret under hensyntagen til det nye pensioneringstidspunkt og/eller udbetalingsforløb.

Hvis du ophæver din aftale

Hvis du skifter pensionsselskab og vælger et andet opsparingsprodukt end Tidspension, eller hvis du vil have din opsparing udbetalt, så opgør vi din opsparing som summen af det, der står på P-kontoen og B-kontoen.

Det betyder, at hvis B-kontoen er negativ på det tidspunkt, du opsiger produktet, så modregner vi B-kontoen i P-kontoen. Det gør vi også, selv om du har købt Tidspension med garanti.

Tidspension med garanti sikrer dig, at den årlige forrentning af din P-konto aldrig bliver negativ.

Tidspension er et markedsrenteprodukt, hvor afkastet er styret af udviklingen på investeringsmarkederne. Med garanti sikrer du dig selv imod, at din Pensionskonto skrumper de år, hvor investeringsafkastet er negativt.

Med Tidspension med garanti, har du både i opsparings- og udbetalingsperioden sikkerhed for, at din Pensionskonto ikke får et negativt, årligt afkast. Hvert år den 31. december opgør vi årets samlede forrentning af P-kontoen. Det gør vi i praksis ved at lægge samtlige, månedlige forrentninger sammen. Hvis summen er negativ, så træder garantien i kraft. Den  medfører, at en del af det negative beløb bliver ført tilbage til B-kontoen. Den anden del bliver betalt af Danica. Jo tættere du er på pension, jo større andel af garantioverførslen betaler Danica.

Garantien koster dig 0,5 procent af det årlige indestående på P-kontoen. 

I udbetalingsperioden er du desuden garanteret en årlig minimumsudbetaling fra din ratepension og livrente. Den garanterede minimumsudbetaling bliver fastsat, når du går på pension.

Uanset garantien kan P-kontoen godt blive mindre i et kalenderår som følge af omkostninger, betaling for garantien, udbetalinger og fradrag af risikopræmier.

Hvor meget, du får udbetalt fra din pensionsopsparing, når du er gået på pension, afhænger af størrelsen på din Pensionskonto (P-konto). Vi bruger det beløb, som står på din Bufferkonto (B-konto), til at beregne, hvordan vi fremover skal ændre dine udbetalinger. 

Dine udbetalinger kommer fra P-kontoen. Og selv om dine indbetalinger nu er stoppet, fortsætter vi med at investere din pensionsopsparing, som på den måde skaber et afkast. Dit samlede afkast bliver – ligesom da du sparede op til pension – placeret på B-kontoen. Hver måned ’flytter’ vi afkastet fra B-kontoen til P-kontoen – akkurat som da du sparede op til pension.

Stabile pensionsudbetalinger

En særlig udjævningsmekanisme i Tidspension sørger for, at dine pensionsudbetalinger er så stabile som muligt gennem hele din udbetalingsperiode.
 
Selv om afkastet svinger fra år til år, får din P-konto tilskrevet en stabil forrentning fra B-kontoen. Dermed får du mere stabile udbetalinger, når du er gået på pension. I et svingende marked, hvor udbetalingerne i et almindeligt markedsrenteprodukt svinger op og ned fra år til år, vil udbetalingerne i Tidspension typisk kun variere med få procent fra år til år.

Når du går på pension, fastsætter vi din ugaranterede udbetaling på baggrund af følgende forudsætninger:

• den forventede forrentning af P-kontoen 
• den forventede restlevetid i tilfælde af livsvarige udbetalinger
  

Da det er den forventede forrentning af P-kontoen, som er med til at fastlægge, hvor meget du får udbetalt, vil dine udbetalinger blive sat op eller ned, hvis du får større eller mindre forrentning af P-kontoen, end vi har regnet med.  

Også udviklingen i levetiden vil påvirke dine livsvarige udbetalinger i op- eller nedadgående retning, hvis de afviger fra den forventede levetid, vi har regnet med.   

Har du oprettet en ratepension og/eller før den 13. november 2009 aftalt en livsvarig udbetaling, og har du ikke efterfølgende knyttet en garanti til din pensionsordning, så vil forudsætningerne kunne ændre sig en gang om året, mens du får udbetalt din pension.

Har du i stedet en garanti knyttet til din pensionsordning, eller har du efter den 13. november 2009 aftalt en livsvarig udbetaling, så vil forudsætningerne ligge fast og ikke kunne ændres, mens du får udbetalt din pension.  

Du kan læse mere om, hvordan din pension bliver beregnet og udbetalt, når du går på pension her. 

Når du får udbetalt din pension (pdf) 

Der er to konti knyttet til din opsparing i Tidspension. Den ene vedrører dine indbetalinger, den anden bruger vi til dit årlige afkast.

Pensionskontoen (P-kontoen)

Det er Pensionskontoen, der bestemmer pensionsudbetalingernes størrelse. Selv om investeringsafkastene svinger fra år til år, sikrer en overførsel fra Bufferkontoen, at du får mere stabile udbetalinger som pensionist.

Hver måned overføres et beløb fra din Bufferkonto til din Pensionskonto. Det er en række matematiske formler, der fastlægger, hvordan det beløb bliver beregnet, altså hvordan P-kontoen bliver forrentet. Det sker ad to omgange:

• Først vokser P-kontoen ved, at vi overfører en rente til den fra B-kontoen. Renten er fastsat på forhånd og svarer til afkastet i Fastrentefonden
• Dernæst bevæger P-kontoen sig ved, at vi flytter en andel af B-kontoen

Bufferkontoen (B-kontoen)

B-kontoen bruges til at placere det afkast, Danica opnår af din opsparing. Hver måned overfører vi en andel af B-kontoen til P-kontoen. Det resterende beløb bliver stående på B-kontoen og fungerer som stødpude i de tilfælde, hvor afkast på investeringsmarkederne svinger. På den måde sker der en udjævning af afkastet, fordi år med negative afkast  ofte vil kunne modregnes  i tidligere års positive afkast.

Da dit samlede afkast kan være både positivt og negativt, kan både B-kontoen og den samlede overførsel fra B-kontoen til P-kontoen være positiv eller negativ. 
Hvis du har Tidspension med garanti, så sikrer du dig, at din P-konto aldrig bliver forrentet med et negativt beløb på årsbasis.